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个人银行结算账户分类管理小贴士

2018-10-20 10:44 来源:鲁网 大字体 小字体 扫码带走
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近期,有一位老年客户来到了交通银行青岛银川西路支行办理个人账户转账业务,大爷要求从他的工资存折转账15000元入他的银行卡中,但是,在办理业务的过程中,柜台的工作人员却告知他的转账金额超限。大爷大惑不解,为什么自己转自己的账户都转不了?这是怎么回事呢?

  鲁网青岛10月19日讯 近期,有一位老年客户来到了交通银行青岛银川西路支行办理个人账户转账业务,大爷要求从他的工资存折转账15000元入他的银行卡中,但是,在办理业务的过程中,柜台的工作人员却告知他的转账金额超限。大爷大惑不解,为什么自己转自己的账户都转不了?这是怎么回事呢?其实,早在201612月,中国人民银行就发布通知,要求对个人账户进行分类管理,将此前单一的一种银行结算账户,变为类三种。并根据实名程度和账户定位,赋予不同类别账户不同功能,个人根据支付需要和资金风险大小使用不同类别账户,从而实现在支付时隔离资金风险、保护账户信息安全的目的。下面,就让我们普及一下吧!

  一、 什么是Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户

  Ⅰ类户是全功能账户,可以办理存款、转账、消费缴费、购买投资理财产品等,使用范围和金额不受限制。个人的工资收入、大额转账、银证转账,以及缴纳和支付医疗保险、社会保险、养老金、公积金等业务应当通过I类户办理。Ⅱ、Ⅲ类户具有有限功能,且需要与Ⅰ类户绑定使用。

  Ⅱ类户资金来源于Ⅰ类户,可以办理存款、购买银行投资理财产品、消费缴费等。Ⅲ类户主要用于网络支付、线下手机支付等小额支付,可以办理消费缴费

  二、 如何使用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?

  简单的说,Ⅰ类账户是全功能账户,比如常见的借记卡;Ⅱ、Ⅲ类账户是虚拟的电子账户,是在已有Ⅰ类账户的基础增设的两类功能逐级递减、资金风险也逐级递减的账户。

  Ⅰ类账户负责较大的金额,使用范围和金额暂时不受限;Ⅱ类账户负责日常稍大的开销,单日限额1万元;Ⅲ类账户负责额度小、频次高的开销支出,限额1000元。

  三、如何开立Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户?

  为有效遏制买卖账户和假冒开户的行为,建立个人账户保护机制,自2016121日起,同一个人在同一家银行(以法人为单位,下同)只能开立一个类户,已开立类户,再新开户的,应当开立类户或类户。此外,同一银行法人为同一人开立类户的数量原则上分别不超过5个。

  前述的那位老年客户由于之前已经持有银行结算账户存折,其也属于Ⅰ类账户的范畴,所以他只能开立Ⅱ类的银行借记卡,这张Ⅱ类银行借记卡可以和Ⅰ类账户存折绑定使用,它们之间的转账就没有金额的限制了。这样也就不存在前述那位老客户的疑问了。


初审编辑:刘亮亮
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