写好新时代金融“五篇大文章” 平安银行青岛分行活力奔涌

  鲁网1月31日讯    中央金融工作会议指出，金融要为经济社会发展提供高质量服务，要求“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”。为了提高金融服务实体经济的质效，平安银行青岛分行不断创新产品和服务，加大对实体经济重要领域、薄弱环节的支持力度，围绕“五篇大文章”苦练内功，培育差异化竞争优势。

  引入“商行+投行+投资”等模式 助力企业科技创新

  平安银行青岛分行铆定科创企业、专精特新企业、高新技术企业、科技型白名单企业等重点客群，积极创新科技金融产品和服务，重点加强对先进制造业的支持力度和对科创企业的培育力度，通过引入“商行+投行+投资”等模式，优化服务流程，创新业务场景，加强考核激励，倾斜资源配置，为企业提供全生命周期服务，助力产业转型升级。

  截至12月末，平安银行青岛分行制造业贷款敞口余额达183亿元，占比达53%。在债券承销方面，该行支持烟台国丰集团发行5亿元科创票据，是2023年度山东省首单用途类科创票据，助力当地生物医药等科技创新产业发展。

  2023年下半年以来，分行结合“走万企、提信心、优服务”专项活动，走进县市区、产业园，举办多场专精特新客户交流活动，深入了解客户需求，提供综合化金融服务。截至2023年12月末，改行专精特新领域新增开户113户，累计投放贷款28.09亿元，实现了业务大幅增长。在服务科技型企业方面，该行白名单企业开户66户，贷款余额5.72亿元。高新技术产业贷款余额6.21亿元，其中中长期贷款余额2.02亿元。

  推动绿色信贷投放 创新绿色金融发展

  2023年，平安银行青岛分行积极贯彻监管及总行政策要求，通过优化服务模式，流程升级再造，推进绿色金融转型发展，取得良好成效。

  完善政策体系，推动绿色信贷投放。在经营单位年度绩效考核中增加绿色信贷、清洁能源信贷投放类指标。对于绿色、清洁能源等领域，优先给予信贷资源支持。对绿色贷款、清洁能源贷款项目实行差异化、灵活化定价机制，充分考虑客户的接受能力，提升客户提款积极性。针对绿色、清洁能源等领域贷款推出内部资金转移定价补贴政策，主动为企业降低融资成本，推动信贷投放。

  推进流程升级、精准支持重点领域。精准梳理青岛24条重点产业链的发展特点、经营场景，量身定制服务方案，提升服务质效。如在传统产业方面，加大对智能家电、轨道交通装备等绿色产业支持力度，助力当地打造经济稳增长、产业调结构的稳定器和压舱石；在新兴产业方面，加强对新能源汽车等绿色产业服务探索，助推新兴产业集聚发展。截至2023年9月末，青岛分行绿色贷款增幅77.5%，辖区股份制银行排名第一。

  打造低碳账户、倡导绿色生活方式。该行积极创新个人绿色金融服务模式，打造了国内首个覆盖借记卡和信用卡全卡对碳账户平台“低碳家园”，融合了借记卡和信用卡业务场景，为广大个人客户开设绿色低碳账户，客户通过日常生活的23项绿色行为积累绿色能量，积累的绿色能量可兑换在线下种植一棵真树，以绿色低碳的生活方式，携手支持应对气候环境挑战。

  用心用情服务小微企业 推动共同富裕

  青岛分行持续坚持“两真”发展思路，通过持续拓宽小微客户覆盖面、做大小微贷款余额、降低小微融资利率，做实“真普惠”；通过聚焦产业链末端小微企业主、个体工商户等群体，做实“真小微”。截至2023年12月末，该行小微企业贷款余额163.91亿元，小微企业贷款户数2.34万户；其中单户授信1000万以下普惠型小微贷款余额149.02亿，较年初新增6.41亿，增速4.49%。新发放贷款平均利率较去年下降0.38个百分点。青岛分行已连续五年获评“小微企业金融服务先进单位”。

  青岛分行以大数据技术为核心，运用数字科技能力，以技术提供“真信用”，根据小微企业贷款需求急、金额小、周转快的特点，创新推出“银税互动”信贷产品“新微贷-小微快贷”。该产品以税金数据为基础，结合司法、工商、人行征信等第三方数据的应用，精准客户画像，为无法利用传统银行手段获得贷款的小微客户提供信用贷款支持；同时引入担保模式创新，响应政府号召，联合担保公司进一步扩大客户的服务范围。“新微贷-小微快贷”在担保方案下最高额度可达500万元，信用方案下可达250万元，全线上化申请，支持循环模式、单笔期供模式等多种还款方式。截至2023年12月末，该行新微贷-小微快贷累计放款达5.67亿元。

  “新微贷-小微经营贷”是“线上化”产品的有益补充。该产品通过“线下”方式，精准客户画像，提升客户贷款获得感，通过AI+大数据的系统建设，结合地区、行业、市场等情况适配多样化小微客户真实经营场景，满足不同用户的差异化融资需求。在客群上，新微贷-小微经营贷主要以小微企业及企业主、个体经营者和从事种植和养殖的农户为主体，客群体量庞大，户均资金需求量较小，高度契合普惠金融服务范围。贷款额度最高300万元，期限可达5年，且一次授信、循环使用、随借随还，有效满足小微客户日常经营周转需求。截至2023年12月末，银行新微贷-小微经营贷累计放款达8.69亿元。

  同时，青岛分行依托“新微贷-小微经营贷”对不同产业链生态场景进行定制化服务。与新希望六和等多家农牧龙头企业积极开展合作，依托农牧产业链的“真场景”，服务广大的饲料经销商和养殖户，有效解决了农牧业小微客户缺乏抵质押物的难题。截至2023年末，银行已累计服务客户239户，授信金额3.85亿元，累计放款超4.68亿元，精准助力乡村振兴发展。

  服务居家养老、康养社区养老 提升老年群体生活幸福感

  在养老金融方面，青岛分行发挥综合金融优势，构建了居家养老、康养社区养老两大解决方案，健全养老服务权益体系，全面满足客户多元化养老需求；同时，强化适老金融服务，丰富养老金融产品，加快个人养老金业务布局，全面提升老年人群体对金融服务的获得感、幸福感和安全感。

  开展个人养老金业务。作为试点机构之一，青岛分行已广泛开展了个人养老金资金账户业务、个人养老金基金产品代销业务、个人养老储蓄业务、个人养老金理财业务。在养老储蓄方面，该行针对个人养老金账户客户提供整存整取定期储蓄产品，并提供更具优势的产品定价。在养老理财方面，该行可代销农银、中邮多家理财子公司的养老定期理财产品，且均是最低持有系列产品，每日开放申购，满足老年客户经常性的投资需求和流动性需求。

  打造“平安颐年”服务生态。该行通过搭建“颐年会”服务体系从生活、健康以及财富维度，为老年朋友提供暖心守护，提升老年群体的服务体验。开设“颐年学院”，打造老年朋友的“精神家园”。比如，举办“岁月鎏金，艺韵飞扬”颐年文化艺术节，为老年朋友搭建了一个展示风采的舞台，帮助他们尝试新事物、发现新乐趣。打造“银发一族”的专属社交聚场——颐年门店。创新服务形式，将每周三定为“颐年日”，联动多种渠道为老年人带来专属权益。加强对老年群体消费者权益保护，结合“暖橙行动”，推出“慧眼识诈·乐在颐年”反诈专题活动，通过趣味、多样的宣教方式为老年人普及金融防诈反诈技巧，提高金融安全意识。

  数字技术赋能金融服务 塑造金融新业态

  服务产业链供应链领域。青岛分行践行总行数字化经营、数字化运营、数字化管理“三数”工程战略，通过开放银行星云联盟机制整合账户服务商、互联网平台、供应链场景方、行业软硬件服务商等，聚焦场景群客群提供一体化的服务方案；同时紧紧围绕产融生态，通过不断优化升级数字财资、数字口袋等数字化客户经营平台，通过开放平台提升持续构建生态能力，作为企业财资管理的数字财资平台，为客户提供业、财、税一体化解决方案；作为企业数字管理和综合性服务平台，从用户思维经营，打造极致的产品体验，从而服务并触达海量中小微客户。截至12月末，该行对公数字化客户经营平台月活用户数达10379户，较年初增长38.4%。

  服务普惠金融领域。分行围绕产业链及平台扎实做好普惠金融服务，做到服务有温度，投放有精度、覆盖有力度。通过“线上化、模型化、自动化”的三化赋能产品数字贷，为小微客户带来良好的用款体验；通过业务白名单+场景定制化的多维度融资方案，精准为核心企业上下游、平台小微企业提供信贷支持；做实“真小微、真投放”，截至目前已为海尔、海信、青啤、鲁花、澳柯玛等十几个核心企业上下游提供信贷投放超过30亿，服务客户上千家。青岛分行申报的QP经销商融资项目获得2022年度青岛市“金融创新三等奖”及2023年青岛市数字金融大赛“金融科技创新三等奖”。

  服务零售金融领域。分行积极落实总行智能化银行3.0经营模式，以客户为中心、以数据为驱动，通过多维度分析客户需求，做到比客户更懂客户，为客户提供更全面更合适的产品服务。分行建立属地化客户权益体系，依托科技优势搭建本地化AI外呼场景，基于客户在银行的全生命周期投放246条线上策略，月服务客户68万人次，初步形成客群需求与运营策略相匹配的宫格矩阵，打造线上银行、远程银行、线下银行的智能化服务矩阵，为客户提供一站式优质综合金融服务。

  下一步，平安银行青岛分行将继续坚守“金融为民”职责使命，以优质金融服务做好“五篇大文章”，坚定服务重大战略、重点领域和薄弱环节，支持实体经济提质增效，奋力谱写金融助力高质量发展的新篇章。（本网记者）