青岛市：优化金融领域营商环境 提高金融服务主动性、创新性和便捷性

  鲁网6月12日讯 6月12日，青岛市政府新闻办召开新闻发布会，介绍青岛市优化金融领域营商环境的具体工作。

  传统的银行信贷领域，金融服务实体经济精准有力

  （一）推动“塑品牌”，形成了金企对接长效工作机制。为切实做好金融服务实体经济工作，市地方金融监管局会同“一行两局”等驻青金融管理和监管部门，连续三年开展金企对接“春雨行动”，把“春雨行动”打造成青岛市金融服务实体经济的一个品牌。在健全机制方面，一是加大政策供给，出台了一系列政策措施，鼓励金融机构扩大信贷投放、优化信贷结构、创新金融产品、服务重点领域和关键环节；二是强化组织动员，以金融辅导工作为抓手，在全市建立了涵盖银行、保险、地方金融组织、创投机构等，由881人组成的228支金融辅导队和金融顾问团队，开展四大领域专项对接，以及面向小微企业、专业园区的常规性、特色化对接，宣传金融政策、创新产品，把脉问诊、了解需求，打通政策落地的最后一公里；三是加大督导力度，建立监测机制，及时了解各区市、主要金融机构普惠金融重点领域累放情况，掌握序时进度，鼓励机构优化管理、落实责任，在完成普惠金融“两增”目标的基础上，进一步增量扩面。

  （二）立足“广覆盖”，让更多小微民营企业贷款可得。积极研究首贷培植奖励政策，对首贷培植成效突出的金融机构将予以奖励和表彰，持续扩大可获得贷款市场主体的覆盖面。由人民银行青岛市中心支行等部门牵头，依托各商业银行，在全市成立了182家民营和小微企业首贷、信用贷服务中心，实现对全市140个乡镇（街道）全覆盖，为6000多家民营小微企业提供信贷资金80.2亿元，引导更多金融资源向基层市场主体倾斜。

  （三）强化“优结构”，重点领域、关键环节贷款占比持续提升。在市政府对银行机构考评和银监部门对银行机构内部考核中，提高民营企业、小微企业、“三农”等信贷薄弱领域的考核权重，确保信贷资金在普惠领域的投放。继续把握央行出台科技创新再贷款、保交楼贷款支持计划、住房租赁贷款支持计划等货币政策的有利契机，引导金融机构争取更多国家优惠金融资源落地青岛市，支持科技创新和绿色低碳高质量发展。

  （四）着力“降成本”，推进金融机构减费让利。积极引导金融机构合理设定企业贷款利率，动态反映贷款市场报价利率走势，推动降低小微企业综合融资成本。督促金融机构严格执行国家关于规范商业银行服务价格管理、减免部分基础金融服务收费、规范信贷融资收费的有关规定，切实规范收费行为。在风险可控的前提下，进一步缩短融资链条，清理不必要的“通道”“过桥”环节，切实降低企业贷款附加成本。

  （五）提升融资“便利度”，增强企业“获得感”。青岛银保监局在“深化作风能力 优化营商环境”专项行动中，引导银行、保险机构减少办理环节、精简申请材料、压缩办理时间。如，促使金融机构在依法合规和风险可控的前提下，通过改进业务审批流程，精简业务办理环节；通过改进业务评审技术和系统建设，简化业务申请材料；通过积极开办线上贷款业务，压缩办理时间。力争实现贷款提交材料份数、审批时间、办理环节等流程全面优化。

  （六）取得的具体成效

  一是贷款总量提升、金融要素聚集，为获得信贷提供了源头活水。截至4月末，全市本外币各项贷款余额2.84万亿元，连续突破两个千亿级台阶，1-4月新增贷款1450亿元，超去年全年新增额的一半。本外币存贷比107.3%，分别高于全国、全省25个和22个百分点。

  二是信贷结构不断优化。截至4月末，全市普惠小微贷款余额2424亿元，同比增长27.36%，1-4月新增1219亿元；全市涉农贷款余额4414亿元，同比增长19.77%；全市制造业贷款余额3585.4亿元，同比增长23.2%，高于本外币各项贷款增速10.8个百分点。其中，制造业中长期贷款余额2294.1亿元，1-4月新增278.3亿元，相当于去年全年新增额的一半。一季度末，全市绿色贷款为3764亿元，同比增长41.61%。同时抢抓结构性货币政策工具接续转换的有利时机，全市累计投放专项再贷款、再贴现等央行优惠资金近百亿元。

  三是利率下降，企业融资负担持续降低。1-4月，全市新发放企业贷款的加权平均利率为3.9%，同比下降0.4个百分点，处于较低水平。

  四是“金企通”金融信息服务平台功能发挥充分。“金企通”平台已累计发布银行机构普惠贷款产品340款，注册用户超过4.4万户，累计撮合贷款金额556.66亿元，有效优化了中小微企业融资服务体验。

  五是担保、增信保障措施支持便利获得融资。担保增信方面，截至一季度末，青岛市6家政府性融资担保机构在保余额83.33亿元，增信支持企业户数4418户。政策增信方面，2022年共为15家银行机构办理不良贷款补偿申请，累计使用小微企业贷款风险补偿资金1.26亿元；今年一季度，青岛市应急转贷机构为56家企业提供应急转贷资金11.6亿元。

  地方金融组织成为优化金融服务的重要组成部分

  地方金融组织作为传统金融领域有效补充，主要服务“三农”、小微企业、个体工商户等市场主体，为传统金融辐射的薄弱领域提供普惠金融服务。地方金融组织门类多样，业务多元灵活，在普惠金融领域发挥拾遗补缺的作用。

  截至2022年末，青岛市纳入监管及统计监测的地方金融组织共275家，向社会各方面提供资金支持余额近1700亿元，其中主要有：

  一是以支农支小为特色的小额贷款公司。小额贷款公司主要面向小微企业、农民、城镇低收入人群等普惠领域重点服务对象办理小额贷款业务。2022年，全市41家小额贷款公司向5000余家客户发放贷款149.13亿元，其中向“三农”和小微企业发放贷款金额占全部金额的90.46%。

  二是为企业获得银行贷款、发行债券等融资提供担保增信服务的融资担保公司。2022年，全市29家融资担保公司当年为市场主体提供担保撬动融资资金151.31亿元，年末融资担保余额为202.08亿元。其中，政府性融资担保公司6家，立足准公共功能定位，以服务小微企业和“三农”市场主体为主要经营目标，2022年累计新增融资担保额64.55亿元，服务市场主体4300余户。

  三是满足短期、应急融资需求的典当行。典当业务具有“短、快、活、小”特点。2022年末，全市取得《典当经营许可证》的典当行及其分支机构共75家。2022年实现典当总额70.89亿元，年末典当余额15.43亿元，业务涉及房地产典当、动产典当、财产权利典当等领域。

  四是具有融资融物优势的融资租赁公司。企业在设备购买和升级改造过程中，可以通过融资租赁的方式，将大额一次性采购支出转化为小额分期租金，或者通过售后回租的方式盘活固定资产，有效减轻企业资金压力。2022年末，纳入监管名单的融资租赁公司共19家，纳入统计监测的有36家，全年融资租赁累计投放额352.5亿元，年末融资租赁资产总额504.1亿元，涉及通用机械设备、基础设备及不动产、工业装备等领域。

  五是供应链融资特色明显的商业保理公司。企业基于真实贸易背景形成的应收账款，可以通过商业保理的方式获得流动资金。2022年末，全市纳入监管名单的商业保理公司共26家，纳入统计监测的商业保理公司共50家，全年累计受让应收账款金额299.7亿元，发放保理融资款本金246.8亿元，年末受让应收账款的余额252.3亿元，融资保理余额180.4亿元。

  六是通过股权、债权综合投资方式提供资金服务的民间资本管理公司。民间资本管理公司是山东省的特色试点，可通过股权投资、债权投资、短期财务性投资、资本投资咨询等多种方式为企业提供融资和服务。2022年末，全市获得业务许可证的民间资本管理公司33家，投资余额247.51亿元，当年累计投放资金282.58亿元，主要投向制造、商务服务、批发、建筑装饰装修等行业。（本网记者）